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发挥金融杠杆作用 促进地方经济发展

文章来源:山西高平 时间:2015/11/5 9:04:00 查看次数: 字体大小:[    ]
 发挥金融杠杆作用  促进地方经济发展  
 
 人民银行高平市支行    齐  晋
 
   目前,高平正处于金融振兴、富民强市的关键时期,处于综改试验、扩权强县和中原经济区建设大有可为的重要战略机遇期。金融部门要紧紧围绕市委市政府提出的“456”工作思路,坚持“稳增长、调结构、促转型、惠民生”的原则,认真落实稳健货币政策,全面提升金融服务水平,进一步发挥金融资源配置对我市转型综改区建设的引导和促进作用,推动全市经济社会平稳较快发展,结合高平实际,讲几点意见。 
 
  金融是现代经济的核心,是宏观调控的重要杆杠。近年来,高平市金融系统对辖区经济社会发展发挥了重要作用,信贷对经济增长的支持始终维持较高水平。截止2015年9月末,全市贷款余额达到112.1亿元,存款余额达到276.8亿元;近三年,高平市各项贷款余额同比增幅始终高于GDP增速,贷款增速位于晋城辖区第一位;从信贷对高平市经济增长的贡献来看,2011至2015年该指标一直维持在60%以上。各银行机构积极创新服务,不遗余力地支持高平市实体经济特别是中小企业、三农的发展。比如,农村信用联社设立“小企业金融中心”,配备专业团队,优化信贷审批程序,做细、做精中小企业融资服务;交通银行高平支行积极开拓表外业务,通过民生租赁公司和交银租赁公司为高平市的煤炭企业注入技改资金13亿元;工商银行和晋城银行开办小企业商品融资贷款,累计放款1.7亿元缓解小企业资金需求状况;农业银行继续推行“惠农卡”业务,向符合条件的农民工发放农户小额贷款9000万元;中国银行向省提出申请,将高平支行列为山西省重点发展行,列为重点行后,授信审批权限下放,授信品种增多,将极大提高中行的授信审批效率;建设银行开展的善融贷网上业务,为20户小微企业提供了信贷资金。最大限度地满足企业资金需求。又如,村镇银行贴合农村实际,与市中小企业担保公司合作,推出“农村青年创业贷款”、“农村妇女创业贷款”等信贷产品,较好地帮扶了农户发展生产、增收致富。与此同时,受益于高平市经济的快速发展,辖区金融业不断成长壮大,目前,辖区有2家金融管理部门,1家政策性银行,4家国有商业银行,2家股份制商业银行,1家邮政储蓄银行,2家地方法人金融机构,1家农村信用联社,21家保险、证券、小贷、担保、典当等非银行金融机构。毫无疑问,实体经济发展是金融发展的目的所在,金融发展不能脱离实体经济需求,必须坚决防止金融发展脱离实体经济,只有实体经济发展基础稳固,金融发展方可持久稳健。当前,高平市正在大力实施“六大发展”和“一争三快两率先”战略,按照“456”工作思路和“六强化六突破”工作要求,打造“大美高平”、建设“幸福高平”,各行各业扬帆竞发,但资金匮乏问题仍是制约高平市发展的重大瓶颈,更加迫切需要金融系统认真贯彻落实5月29日王儒林书记在全省金融推进大会上的讲话精神,进一步加强金融服务,优化信贷结构,更好地支持本地实体经济发展,助推市委市政府施政目标的实现。
 
  当前高平金融面临的问题和困难。由于企业高层次人才匮乏,人力资源支撑不够,中小微企业发展呈现粗放式,经济增长依赖于资源消耗和投资规模扩张,这对银行业的信贷投放产生了严重的阻碍作用。再一个是新型金融机构发展不充分,以银行、证券公司、保险公司为代表的传统金融机构占绝对比重,而以基金公司、信托公司、金融租赁公司等为代表的新型金融机构还未出现。我市担保行业发展滞后,担保能力严重不足,全市仅有1家政策性融资担保公司,注册资本金5000万元,全部为财政出资,规模偏小,辐射范围、担保能力有限。直接融资与间接融资比例失调,企业融资几乎全部依赖于银行贷款,我市目前没有一家企业上市进行直接融资,资本市场发展滞后。同时,我市社会信用环境较差,制约金融机构放款。社会信用观念存在缺失,造成大量信贷资产沉淀,无法保证贷款本息收回。在经济社会转型时期,部分人存在认识上的局限和不良习俗,违约、逃债、赖账甚至诈骗等失信现象时有发生。截止9月末,我市银行业金融机构不良贷款为27亿元,不良贷款率达 25%,远远高于全国和全省平均水平。
 
  当前我省的金融政策及取向。近年来,党中央、国务院高度重视金融工作,把金融服务实体经济发展作为重中之重,先后出台了包括定向降准、定向补助、增量奖励、风险补偿、放开存贷款利率等一系列政策。5月29日,省委、省政府认真贯彻落实国家各项金融政策举措,及时召开了金融振兴大会。面对当前经济下行压力加大,实体经济特别是小微企业、“三农”融资难、融资贵问题仍然较为突出的现状,王儒林书记为我们阐述了对如何解决当前困难、策略和方式方法。王书记在讲话中就如何贯彻党中央、国务院有关金融支持服务实体经济的政策,紧密结合我省实际,坚持问题导向,运用系统思维,以缓解小微企业、“三农”融资难、融资贵为主攻方向,讲话透露着本着标本兼治,多措并举的原则,我理解的省委金融振兴会是旨在打通资金流向实体经济的管道,切实解决政策落实“最后一公里”问题,这对于稳定企业尤其是广大中小微企业的生产经营,稳定经济增长,稳定就业具有重大的现实意义和实践指导意义。 
 
  推动金融振兴,加大金融支持地方经济转型升级力度。以干实事的作风和勇气,扎实为辖区企业和群众办好事、办实事。古训有云:“空谈误,实干兴邦”。全市金融系统特别是人民银行必须求真务实,在金融支持经济、金融服务民生方面下真功夫。近两年来,在全市金融机构的支持和配合下,人民银行高平市支行真抓实干,推进落实了一系列实事工程,如:建立高平融资信息网,拓宽中小企业融资渠道;贯彻落实货币政策,引导金融机构加大对我市重点项目、三农及中小企业的信贷投放;实现银行卡助农取款服务全面覆盖所有行政村,解决农村居民取款难、成本高问题;攻坚推进农村信用体系建设,为农村居民提高信贷融资成功率营造良好条件,帮扶农村居民脱贫致富,等等,取得了明显实效。在当前和今后一段时期,全市金融系统应继续以干实事的作风和智慧,突出重点、契合需求,切实解决经济实体和普通群众的金融需求问题,让辖区百姓享受到金融创新和金融服务带来实惠。
 
  创新货币政策传导方式,努力引导信贷资金投入实体经济。在贯彻货币政策要求时,我们要找准货币政策与高平经济发展的结合点,通过多样化的窗口指导,优化信贷存量结构,推动银企对接,加大对高平项目建设、重点产业、优势行业、“三农”及中小企业的资金投入,加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持,积极促进地方经济的转型升级。要主动与上级金融管理部门的沟通合作,指导本地金融机构利用现有的金融资源,加强金融产品创新和引进,加大对产业转移和本地经济发展的支持,增强我市经济发展活力。探索建立异地银企信息交流与合作机制,建立两地政府部门、行业协会、银行和企业之间双方或多方信息交流机制,及时了解企业及经济合作组织的金融服务需求,组织综合、分专业或行业的银企间信息交流座谈会或产品推介会,利用和发挥好高平融资信息平台作用,畅通银企金融服务供需信息交流渠道,在丰富高平市金融服务品种的同时,引导资金流向高平市,做大高平市“资金池”。
 
  着力完善综改转型金融服务,切实提升金融驱动能力。省委省政策多次派人到高平市把脉问诊,高平要实现“灾后重建”,重树高平形象,实现全面小康任务显得更加艰巨和迫切。我们金融系统应围绕市委市政府“456”工作思路,朝着建设“大美高平”的新目标,着力完善综改转型金融服务,发挥金融对经济发展、产业转移升级的“发动机”和“加速器”作用。一是要进一步完善金融组织体系,鼓励和吸引外地银行、证券、保险机构进驻高平,增强高平市金融支持和服务经济的整体实力。二是要不断探索金融支持与扶持政策的有机结合,创新经济转型升级机制和方式,增强经济“造血”能力。如,用活政府“倒贷”扶持资金,设立小微企业扶持信贷担保资金,支持金融机构对农户种养殖等生产项目的信贷投放,发挥扶持资金“四两拨千斤”的杠杆作用,帮扶更多的农户通过创业实现小康。三是要大力推进金融惠民措施,减轻企业和民众经营、生活成本。如,做大做好跨境人民币结算业务,降低本地企业汇率风险和经营成本,提升企业进出口贸易竞争力;不断扩大银行卡助农取款服务点功能,并结合推广金融功能社保卡(金融IC卡)契机,改善农村支付服务环境和培养农民金融意识,以此促进农村经济金融互动发展。四是要大力支持农村产业化、专业化发展。如,引导金融机构优化对农村专业村的金融服务,支持专业村集约发展,推动农村发展、农民增收;支持农民专业合作社发展,通过以点带面、逐步推进,选择部分管理规范,项目资源丰富,发展前景好,带动社员能力强的农民专业合作社先行试点,探索支持农民专业合作社发展的金融服务模式,推进农业产业化,实现金融支持农民产业致富的目标。
 
  增强担保能力,进一步降低小微企业融资成本。财政部门要明确对担保机构的风险补偿,形成一个涵盖资本金注入、风险补偿、担保贴费、低费率奖补、税收优惠等在内的政策体系,促进保障担保机构发展。如,市政府可以对市中小企业担保公司进行绩效考核,考核结果可作为担保资金分配、负责人薪酬核定及工作人员准入退出的依据,同时,增加中小企业担保注册资本金,将中小企业担保公司注册资本由成立之初的5000万元增加到1亿元;进一步简化担保程序,建立企业一次授信、循环使用制度。积极谋划组建新的担保公司,鼓励民营资本进入担保行业,形成担保行业竞争态势,以降低中小企业担保成本。
 
  用好货币政策工具,充分发挥基层央行对地方法人金融机构支持经济发展的激励作用。人民银行要按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的要求,用好再贷款、再贴现、差别存款准备金率等货币政策工具,引导金融机构加大对实体经济的信贷投入。对涉农贷款比重高、资金相对不足的中小法人金融机构适当扩大支农再贷款发放额度和期限,并允许跨年使用。有效拉动地方法人金融机构对我市中小企业和“三农”的信贷支持,切实发挥此类机构对中小企业支持的主力军作用。法人金融机构将新增存款的70%以上用于当地发放贷款,对考核达标的县域法人金融机构实施较低的存款准备金率。  
 
  推进消费信贷业务,支持城乡统筹发展。根据国家及我市有关城镇化发展规划,金融机构要积极支持城镇化建设。要围绕市政府城镇规划,加强对城中村改造、旧小区改造、保障性安居工程的支持力度,尤其要重视支持城市综合交通、教育医疗、社会保障、环境保护、社会治安、应急处置等智能化信息系统。同时,要主动适应地方政府融资方式转变,探索城镇交通、通讯、能源、水务等基础设施建设的商业化融资模式。要进一步做好农业转移人口和城市居民的金融服务。支持居民家庭首套自住住房、大宗耐用消费品、教育、文化、旅游等消费信贷需求,促进扩大内需和消费潜力,发挥消费推动经济发展的基础作用。要主动适应大众创业、万众创新的趋势,开发符合个人特点的信贷产品,加大对个人创业贷款、个人生产经营贷款的支持力度,增强金融对大众创业的促进作用。要落实国家及我市区域经济发展规划,支持区域特色优势产业,认真执行民贸特色产品生产的金融扶持政策,拓宽服务方式和内容,不断提高基础金融服务均等化水平。
 
  强化沟通协作,推进实体经济良性发展。一方面,要坚持“科学指导、市场运作、优化配置、风险可控”原则。加强政府、监管部门政策引领和服务监督,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,逐步建立起政策性金融、商业性金融、合作性金融各有侧重、互为补充的金融服务体系,实现服务实体经济的商业可持续目标。另一方面,要全面落实风险防控责任,坚决守住不发生系统性区域性风险底线。切实防范化解客户信用风险,对当前逃贷、倒贷、骗贷和抽贷等突出问题,特别是涉及非法集资和民间高利贷等易诱发跑路、失联的企业,加强风险隔离、分类管控,提高应对能力;切实防范化解押品价值波动风险,加强研判预警和压力测试;积极应对流动性风险,做好流动性监测,制定应急预案,丰富流动性管理工具;全面防控操作风险,保持案防高压态势,加强从业人员管理,确保信息系统安全运行;有效抵御社会金融风险,防止信贷资金违规挪用于民间融资,防范内外勾结侵蚀银行权益,加强声誉风险管理。
 
  积极推进金融生态文明建设,为打造“信用高平”提供有力支撑。推进生态文明建设是新形势下执政治国的新理念。高平市提出发展生态经济、打造“大美高平”思路,不仅与当前的经济相吻合,更是高平人民的美好愿望和现实期盼。金融作为整个经济体系的中枢,对经济社会发展的作用和影响极为重要,推进生态文明建设,离不开金融业的积极支持和深度参与。全市金融系统要坚持可持续发展理念,主动适应生态文明发展、“大美高平”建设的新趋势;要紧密围绕和贯彻市委市政府有关经济政策和发展规划,大力支持战略性新兴产业、先进制造业发展,推动传统产业加快转型升级;要加大对民生产业和项目的支持力度,强化对就业、教育、扶贫开发、社会保障等基础环境的金融服务,实施“普惠”金融;要支持低碳经济发展和绿色增长,严控高耗能、高污染、产能过剩行业的贷款,引导企业提高资源利用效率、减少污染排放、保护生态环境。要大力推进社会信用体系建设,特别是要加快农村信用体系和产业转移区中小企业信用体系建设,提升农户、企业的信用等级,解决农村、企业与金融机构信用信息不对称问题,为金融机构加大对“三农”和中小企业等薄弱环节的信贷投入创造条件;要加强对金融消费权益的保护,进一步健全金融消费权益保护机制,畅通金融消费纠纷解决途径,促进金融机构与消费者共赢发展;要加强金融市场监管体系建设,构建科学、依法、公平、高效的金融市场监管长效机制,全面提升金融市场监管效能,营造开放、竞争、有序的金融市场生态环境,增强金融业服务实体经济、助推“转型升级”的能力。
 
  长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。我们有理由相信,在高平市金融系统的努力和支持下,金融业将在高平市重振高平经济、重塑高平形象,加快转变经济发展方式和经济结构调整过程中,发挥出重要推动作用,实现服务实体经济与自身战略转型的双赢目标,为实施“六大发展”和“一争三快两率先”战略部署,按照“456”工作思路和“六强化六突破”工作要求,打造“诚信高平”、建设“大美高平”作出新的、更大的贡献。
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