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立足金融创新 推动经济发展

文章来源:山西高平 时间:2017/5/15 15:14:00 查看次数: 字体大小:[    ]

立足金融创新 推动经济发展

 

金融办  邢宏伟

 


  金融是现代经济生活的核心,是推动经济发展的核心动力,经济的发展离不开金融的参与和支持,金融业的成长壮大更需要经济发展的强力支撑。但是,去年以来,国家宏观调控力度加大、信贷政策收紧,中小企业贷款难、融资贵等问题尤为突出,严重影响了地方经济发展。有效解决发展瓶颈,必须立足金融创新,探索金融改革的路径。

 

  一、我市金融业运行简况

 

  截至目前,我市金融单位共38家,其中:存款类金融机构11家,非银行金融机构17家(证券2家,保险15家),准金融机构10家(小贷公司5家,典当行3家,融资性担保公司1家,金融服务有限公司1家)。2017年第一季度,金融业增加值23701万元,占GDP比重的5.1%,占第三产业增长值的14%。
 

  银行业务。高平农信社改制完成,金融改革顺利推进,金融活力和持续发展的能力明显增强;金融监管力度加大,金融秩序保持稳定,金融机构经营效益明显改善。截至2017年3月底,全市金融机构本外币各项存款余额289.12亿元,同比增长8.28%,较年初增长4.84%。其中:全市住户存款较年初增加10.73亿元,同比增加1.6亿元;非银行业金融机构存款较年初减少0.09亿元,同比少增0.19亿元,住户存款和非银行业金融机构存款一增一降。广义政府存款较年初增加1.41亿元,同比多增1.40亿元。非金融企业存款增长放缓,较年初增加2.61亿元,同比少增0.13亿元。金融机构外币存款较年初减少26万元,同比少增106万元。
 

  各项贷款余额116.82亿元,同比增加8.8万元;存贷差172.30亿元,存贷比40.41%。其中:中长期贷款和票据融资增长较快,短期贷款下降明显,小微企业贷款增长稳定,新增4.1亿元,同比多增0.6亿元;涉农贷款增长有所放缓,新增0.4亿元,较上年同期下降0.9个百分点;房地产贷款持平,为430万元。

 

  保险业务。保险业总量快速膨胀,截至2017年3月底,辖区保费收入新增2.22亿元,其中:财险保费0.25亿元,寿险保费1.95亿元。赔款与给付支出新增0.27亿元,其中:财险累计0.09亿元,寿险累计0.17亿元。保险深度4.8%,密度458元/人。
证券业务。截至2017年3月底,投资者开立账户新增400户,存量达2.4亿户。证券交易额新增21亿元;客户资产存量新增1.3亿元。

 

  小贷、典当行业务。辖区共有小贷公司5家,其中2家注册资本金1亿元,3家注册资本金3000万元。截至2017年3月底,小贷公司发放贷款新增90万元,贷款余额2.5亿元;典当行投放新增1万元。

 

  二、地方经济发展瓶颈

 

  (一)企业融资难问题凸显。我市企业融资严重依赖银行贷款,在经济下行、银行信贷政策紧缩的情况下,企业信贷融资更加艰难。国有商业银行普遍存在“体制性歧视”“结构性歧视”和“规模性歧视”,对非公企业贷款条件苛刻、程序复杂,中小企业无法享受基准利率,需支付更多的浮动利息。从现实情况看,担保是企业在银行融资面临的最大难题,即使是信用条件良好、现金流充足、优质企业也必须解决担保问题,而大多数企业恰恰无法提供符合银行要求的担保。我市担保行业发展滞后,全市仅有1家融资担保公司,为市财政出资,资本金5000万元,单笔最大担保金额仅为500万元,远远不能满足企业的担保需求。同时,企业利用资本市场进行直接融资的意识相对较差,目前仅有泫氏铸业众筹融资1000万元。虽然我市民营企业挂牌上市工作推进较快,已有2家“新三板”挂牌企业,4家E板挂牌企业,但由于时间较短,还未在直接融资方面取得突破。种种原因,导致出现经济结构性矛盾与地方金融压抑并存的现象。
 

  (二)优质项目缺乏。我市是典型的煤炭经济,煤炭及相关行业占据主导地位,三产服务业发展较为滞后。企业自主创新能力较差,高耗能产业占比较大,精深加工产品较少,科技含量和附加值较低,知名商标企业较少,关联交易复杂,产业集群优势较弱。我市企业多为国企改制形成或民营企业,缺乏资本运营意识,产权不清,企业“牌照”不全,财务管理混乱,厂房设备陈旧,抵质押物确权较难,管理不规范,信用评级困难,融资条件难以落实,倒逼个别企业相互拖欠账款、恶意抽逃资金、悬空银行债权,民间借贷利率畸高。

 

  (三)信贷资源未充分利用。地方金融基石早已撼动,市场资金逆流态势难改,金融机构竞争非充分。地方国有控股银行盈利模式是农村地区设点吸储、城市资金投放,市场化配置信贷资源,造成银行资金加速向大城市、大行业、大企业集中,通过“只存不贷”,国有控股银行每年从我市大量抽出储蓄资金,存贷差进一步加大,存贷比率偏低,银行贷款质量堪忧,难以支持地方经济发展。截止2017年3月,我市银行业机构存贷差为172.30亿元,存贷差40%。地方商业性金融机构虽有一定信贷审批权,但实力较弱,金融服务能力有限。与此同时,投融资双方信息不对称,企业反担保能力有限,银行贷款与投资项目现金流错配。这些现象,造成信用中介畸形发展与市场资金逆流态势同在的矛盾,银行资金配置效率低下。

 

  (四)企业融资机制滞后。在我市,上市公司、PE基金、风险投资、企业债券等几乎空白,企业和专业化机构缺少合作平台,资本市场低迷,直接融资渠道较为狭窄,过度依赖银行信贷。金融运行滞后,地方金融机构单一,货币流通循环不畅,银行信贷长期趋紧,民间金融畸形发展,金融产品总量短缺、金融结构畸形。

 

  (五)国家政策调整影响煤炭行业融资。随着国家供给侧结构性改革的持续推进,煤炭行业去产能步伐不断加快。银行收紧了涉煤企业贷款,涉煤行业被列为限制性行业,地方煤炭企业融资更为困难。煤炭企业陷入频繁倒贷还息困境,资金周转困难。

 

  (六)信用环境较差影响金融机构积极性。从调研情况看,金融机构反映最多的就是信用环境较差。企业有钱不还、恶意拖欠金融债务等违约行为在一定范围内普遍存在,甚至出现部分贷款人互相攀比、以拖欠银行贷款为荣的现象。同时,对一些进入司法程序、已胜诉的案件,尽管司法部门已采取了各种措施,但因多种原因,仍存在执行时间长、收效慢等情况;特别是一些“赢了官司却拿不到钱”的案件,不仅带来了不良社会影响,更是一定程度上“助长”了恶意拖欠的不良风气。


  三、深化金融体制改革思路

 

  1、健全金融市场体系。高度重视金融市场体系建设,加大力度推进各类金融机构包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司、财务公司等落户我市,实现各类金融机构的积聚。支持发展保险业和证券业等非银行金融机构,大胆发展新型金融机构,以草根金融支持草根经济,提升地方企业金融供血能力,完善企业造血机能,形成银行、证券(含基金)、保险三足鼎立的金融市场体系,发挥金融支持经济发展的作用。

 

  2、监测分析金融经济运行。通过对经济金融运行指标进行连续性观测及规律性解释,分析和研判我市金融经济走势,总结成绩和问题、经验与教训,得出客观的评价意见,提出有前瞻性、针对性的对策,为我市经济社会决策提供参考。

 

  3、增强融资担保能力。鼓励财政性担保公司增资扩股,逐步使财政性担保公司注册资本增加至1亿元。在风险可控的前提下,探索做活财政性担保公司,侧重考核担保公司提高贷款的规模和增量,弱化对逾期率的考核。对为企业提供担保的,按其每年新增担保规模给予1%的风险补偿金支持。

 

  4、形成产融合作机制。继续推动政银企三方沟通合作,把更多发展前景好、信用度高的工业企业推荐给辖区各金融机构,努力为企业融资做好服务,全力破解企业融资难题。一是针对企业融资难题,定期征集并汇总形成重点企业、重点项目融资需求清单,以及金融机构融资服务产品;二是建立产融对接服务平台,定期开展多种形式的产融合作政银企对接;三是定期组织金融机构专题协调重大项目、重点企业融资需求,引导产业与金融深度融合、共同发展,从而缓解企业融资困难。

 

  5、完善考核激励机制。出台《高平市金融机构支持地方经济发展业绩考核奖励办法》,发挥财政资金“指挥棒”作用,积极引导银行业机构在风险可控的基础上,加大对实体经济的支持力度。


  6、鼓励企业充分利用资本市场。一是创造条件推动企业挂牌上市,依法合规解决好企业改制、挂牌、上市过程中遇到的税收补交、房产土地证件办理等问题。二是创新投融资方式,推进资产证券化,鼓励产业并购重组和优势资源整合等,促进产业资本与金融资本相融合,扭转资金逆流态势。三是落实好各级政府对挂牌、上市企业的扶持奖励政策,对到各类资本市场挂牌改制的企业,以及成功融资并服务于当地经济建设的企业,适当给予奖励。四是加强对拟挂牌、上市企业的人员培训。


  7、继续开展众筹融资试点。与资本服务有限公司签订战略合作协议,培育和引进金融资源,通过购买金融服务的形式开启“财政牵手金融创新、破解中小企业融资瓶颈”等新模式,构建优质金融供需平台。

 

  8、提高金融发展与经济社会发展契合度。在现行金融体制下,尤其在经济下行压力加大的宏观背景下,仍然不同程度存在金融供给和金融需求脱节的重要环节和重点领域,需要通过金融的改革来弥补市场失灵,让金融资源更好地对接服务地方实体经济发展。一是推动金融精准扶贫。积极引导金融机构创新信贷支持模式,为贫困村、贫困户等量身定制金融扶贫“套餐”,确保金融扶贫“精准到村、精准到户”。二是鼓励金融支持龙头企业。以贫困村农业龙头企业发展为重点,注重农村优势产业的种、养、加、销等环节培育,以点带面,带动贫困户、低收入群体增收,实现金融反哺实体经济。三是引导金融助推电商发展。引导信用社等银行机构主动介入,积极为电子商务产业园区入驻电商、乡(村)服务站等进行统一评级、授信,为企业发展、服务站建设等提供资金支持。

 

  9、加强信用体系建设。推进地方政府“四信”建设(政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信)。逐步整合各职能部门信息,建成集金融、工商、税收、社保等方面信息于一体的统一信用平台,实现资源共享。进一步加大违约成本,构建一处失信、处处受限的惩戒机制,重塑地方信用,为形成“资金洼地”打造外部条件。

 

  10、加大胜诉案件执行力度。建议人民法院等司法部门抽调力量成立金融案件专项执行小组,加大对已胜诉案件的执行力度,特别是对有偿还能力而拒不归还贷款的欠款大户,要用足用好司法手段,全力维护司法权威。

 

  11、加大失信者违法成本

 

   (1)媒体集中曝光。在电视台、报社、政府信息网等主流媒体设立专栏,对恶意欠债不还的失信人集中曝光,并在公交车、户外显示屏等公众场所曝光恶意拖欠贷款的“老赖”行为,形成舆论高压态势。

 

  (2)任职资格限制。失信被执行人在我市不得担任党代表、人大代表、政协委员等职务,不得担任国企董事、监事、高级管理人员,不得担任事业单位法定代表人,不得担任社会组织负责人。
 

  (3)政府补贴、优惠政策限制。取消失信被执行人享受政府各项优惠政策(如经济适用房、廉租房、低保等)以及各类补贴(如生猪补贴、蔬菜大棚补贴)等资格,或者各类补贴优先用于偿还所拖欠银行贷款。
 

  (4)限制从事特定行业或项目。限制失信被执行人作为供应商参加政府采购活动,限制参与政府投资项目或主要使用财政性资金项目招投标,限制失信被执行人发起设立社会组织。
 

  (5)荣誉奖项限制。不得参与文明家庭、道德模范等各类模范奖项评选。
 

  (6)其他限制。对有驾照的失信人采取限制新车上户等限制性措施。

 

  失信被执行人为公职人员的,除以上措施外,还采取其他限制性措施:
 

  1、执行“扣薪还贷”政策,所发工资优先用于偿还贷款;

 

  2、取消评先、争优、晋职晋级资格;

 

  3、取消后备干部资格;

 

  4、取消参与职务与职级并行资格。
 

  12、积极防范金融风险。一是深入开展防范和处置非法集资宣传,引导全社会提高风险识别和防范能力,营造自觉抵制非法集资的社会氛围;二是做好非法集资领域矛盾排查化解工作,维护群众合法权益,维护市经济安全,确保社会稳定;三是定期或不定期对我市金融组织进行检查,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,净化地方金融生态,防范系统性风险和区域性风险,,确保地方金融安全。
 

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